Kilpailuviranomaisen tuleva pankkipäätös ei kohdistu osuustoiminnallisuuteen

Kilpailu- ja kuluttajaviraston pääjohtajan Kirsi Leivon mukaan osuustoiminnalliset bonukset ovat lähtökohtaisesti sallittuja samoin kuin muidenkin yritysten alennusjärjestelmät. Määräävää markkina-asemaa koskevat säännökset koskevat kaikkia yrityksiä samalla tavalla. Kuva: Jarkko Sirkiä

Kilpailu- ja kuluttajavirastossa jo kolme vuotta selvitettävänä ollut OP:n ja vakuutusyhtiö Ifin välinen kiista OP:n asiakasbonusten käytön laillisuudesta on saamassa ratkaisunsa.

Onko OP käyttänyt väärinmääräävää markkina-asemaa asuntolainamarkkinoilla kytkemällä laina-asiakkaidensa ansaitsemat bonukset käytettäviksi vakuutushankinnoissa tavalla, jolla alennusjärjestelmä estää kilpailun markkinoilla kuluttajia haittaavalla tavalla?

Kilpailija If teki asiasta kantelun KKV:lle jo elokuussa 2015. Sen jälkeen osapuolet ovat kytkeneet laajaan juttuun huippujuristeja ja taloustieteilijöitä ympäri Eurooppaa perustelemaan kantojaan niin oikeudellisesta kuin taloudellisesta näkökulmasta.

KKV on käyttänyt selvitystyössä omia asiantuntijoitaan.

Kilpailu- ja kuluttajaviraston pääjohtajana syksyllä aloittanut Kirsi Leivo kertoo päätöksen olevan odotettavissa "poikkeuksellisen laajassa tutkinnassa" tämän vuoden aikana.

Asiassa on odotettavissa KKV:n tiedotustilaisuus, mutta sen tarkkaa ajankohtaa Leivo ei vielä paljasta. Niin ikään KKV:n ratkaisusta hän vaikenee toistaiseksi.

Muille osuustoiminnallisille yhtiöille OP:n ja Ifin kiistan ratkaisu ei välttämättä tuo uutta ohjausta:

"Tutkinta ei koske osuustoiminnallisuutta, vaan käsittelee markkina-aseman väärinkäyttöä. Osuustoiminnalliset bonukset ovat lähtökohtaisesti sallittuja samoin kuin muidenkin yritysten alennusjärjestelmät, mutta määräävää markkina-asemaa koskevat säännökset koskevat kaikkia yrityksiä samalla tavalla yritysmuodosta riippumatta”.

”Määräävässä asemassa oleva yritys ei saa rakentaa bonus- ja alennusjärjestelmiä sellaisella tavalla, että kilpailu markkinoilla estyy kuluttajia haittaavalla tavalla. Kilpailulain puuttumiskynnys bonus- ja alennusjärjestelmiin on hyvin korkealla", Leivo linjaa.

KKV:ssä asiakasbonusten käyttöä ja sen mahdollista vaikutusta kilpailuun tai sen rajoittamiseen on analysoinut KKV:n pääekonomisti Olli Kauppi tiimeineen.

Muut osuustoiminnalliset suomalaiset yhtiöt kaupan ja finanssialalla ovat odottaneet päätöstä pitkään, sillä niillä on myös omat bonusohjelmansa.

Mikä asunto- ja vakuutusmarkkinoilla sitten katsotaan määräävän markkina-aseman väärinkäytöks? Pärjäisikö yhtä tehokas yhtiö kilpailuissa, vaikka sillä ei olisi vastaavaa alennusjärjestelmää? Nämä kysymykset saavat vastauksen KKV:n perustellussa päätöksessä.

OP on ilmoittanut vastineissaan pitävänsä kilpailijan väitteitä perusteettomina. Saatuaan tiedon selvityksestä OP ilmoitti markkinaosuutensa vaihtelevan vähittäispankkitoiminnan eri osa-alueilla 20–38 prosenttiin, eikä määräävää markkina-asemaa sen mielestä ole ollut.

Ratkaisu on KKV:n pääjohtajalla asiantuntijoineen. Maaseudun Tulevaisuus kirjoitti 23. heinäkuuta julkaisemassaan artikkelissa kolmesta mahdollisesta ratkaisuvaihtoehdosta. Yksi on selvityksen lopettaminen, mikäli määräävän markkina-aseman väärinkäyttöä ei todeta.

Jos menettely todetaan lainvastaiseksi kilpailun rajoittamiseksi, KKV voi kieltää lainvastaisen menettelyn ja esittää markkinaoikeudelle määrättäväksi OP:lle seuraamusmaksun.

Kolmas vaihtoehto on niin sanottu sitoumusmenettely, jos OP:n katsotaan käyttäneen markkina-asemaansa väärin. Menettelyssä toimija lupautuu lopettamaan lainvastaisen toiminnan – siis asuntolainoista kertyneiden asiakasbonusten käyttämisen vakuutusmaksujen maksamiseen. Tehosteeksi määrätään uhkasakko.