Etla ehdottaa omistusasunnon muuttamista lisäeläkkeeksi
Eläkeikäisen elintasoa voitaisiin kohentaa elinikäisellä eläkevakuutuksella, joka rahoitettaisiin oman asunnon myyntituloilla.
Eläkkeellä olevien kotitalouksien asuntovarallisuus on usein varsin suuri suhteessa odotettavissa oleviin tuloihin loppuelämän aikana.
Elinkeinoelämän tutkimuslaitos Etlan mielestä tällaiset kotitaloudet voisivat parantaa elintasoaan merkittävästi purkamalla asuntovarallisuuttaan kulutukseksi.
Tutkimuslaitos ehdottaa, että Suomessa otettaisiin käyttöön elinikäiset eläkevakuutukset. Niiden avulla asuntovarallisuuden purku olisi helppoa.
”Elinikäisen eläkevakuutuksen avulla kotitalouden jäsenet voisivat muuttaa asunnon vaihdosta käteen jääneen summan ylimääräiseksi eläkkeeksi, joka jatkuu aina kuolemaan saakka. Elinikäisen eläkevakuutuksen voisi ostaa myös käänteisen asuntolainan avulla”, kuuluvat Etlan tutkijoiden, Niku Määttäsen ja Tarmo Valkosen perustelut.
Asuntovarallisuuden muuttaminen elinikäiseksi eläkkeeksi edellyttäisi yleensä eläkevakuutusta, jonka voi ostaa kertamaksulla. Tällä hetkellä Suomessa ei ole markkinoita kertamaksullisille eläkevakuutuksille.
Nyt kertamaksullisia eläkevakuutuksia verotetaan tiukasti, sillä verotus kohdistuu tuoton lisäksi myös pääomaan.
Tutkijat ehdottavat kertamaksullisten vakuutusten verotuksen muuttamista niin, että sekä pääoma että riskittömän tuoton suuruinen osa säästämisen tuotosta jätetään verottamatta, samoin kuin kuolevuushyvitys. Veromalli vastaa vaikutuksiltaan nykyistä PS-tilien verotusta.
Eläkeläiskotitalouksien asuntovarallisuus on tutkijoiden mukaan lähes viisinkertainen vuosituloihin verrattuna.
Rahaa voi irrottaa asunnosta vaihtamalla pienempään asuntoon, myymällä asunnon käänteisellä asuntokaupalla tai myymällä suoraan ja muuttamalla vuokralle.
Etlan tutkimuksen tilasi Finanssialan keskusliitto.
JANNE IMPIÖ
Artikkelin aiheet- Osaston luetuimmat
