Vertaisturvayhtiö ihmettelee Finanssivalvonnan toimintaa – "Ei viranomainen voi soutaa ja huovata"

Vakuutus on riskin jakamista tietyn ryhmän kesken, kuvailee Finanssivalvonnan toimistopäällikkö Teija Korpiaho. Kuva: Kari Salonen

Suomalainen vertaisturva-start-up Fair ihmettelee Finanssivalvonnan toimintaa.

Yhtiö on saanut Finanssivalvonnalta tänä vuonna kaksi päätöstä.

Ensin Fair hyväksyttiin maksujen välittäjäksi ja se sai maksu­laitoksen toimiluvan. Sitten tuli päätös, että yritys harjoittaakin vakuutustoimintaa ja toiminta vaatii vakuutusyhtiön toimiluvan.

Fair valitti lokakuun alussa hallinto-oikeuteen ja odottaa nyt päätöstä siitä, tarvitseeko se vakuutusyhtiön toimiluvan.

”Ei viranomainen voi tällä tavalla toimia, että se soutaa ja huopaa”, sanoo Fairin perustaja, nyttemmin hallituksen puheenjohtajaksi jättäytynyt Johannes Hirvaskoski.

Fairin toiminta on ajettu alas päätöstä odotellessa.

Fair on vertaisturvan alustana toimiva älypuhelinsovellus. Hirvaskosken mukaan Fair on uusi tapa jakaa riskejä, ei vakuutustoimintaa. Rahoja ei kerätä etukäteen taseeseen vakuutusmaksuina. Sen sijaan Fair toimii kuluttajien välillä: se välittää korvauksia kuluttajalta toiselle.

Korvauspyynnöt käsittelevät Fairin asiakkaat, joilla on mahdollisuus äänestää niistä. Raha liikkuu vasta, jos korvauspyyntö hyväksytään. Fair saa 10–20 prosentin provision välitetyistä korvauksista. Suurin hyvitettävä summa on nyt 400 euroa.

”Jos Fair menisi konkurssiin, kukaan asiakas ei menettäisi rahojaan”, Hirvaskoski sanoo.

”Miksi mullistavat alustat tulevat Yhdysvalloista? Siellä viranomaiset eivät näe tarpeelliseksi lähtökohtaisesti kieltää”, Hirvaskoski sanoo.

Finanssivalvonnan toimistopäällikkö Teija Korpiaho ei voi kommentoida yksittäisten yhtiöiden asioita.

Yleisellä tasolla hän sanoo, että vakuutustoimintaa ei ole määritelty laissa. Korpiahon mukaan viimeisen kahden kolmen vuoden aikana on tullut merkittävästi aiempaa enemmän tapauksia, joissa on etsitty vakuutustoiminnan rajaa.

”Vakuutus on riskin jakamista tietyn ryhmän kesken. Riskiä pitää voida mitata ja sen sattumisen pitää olla ennalta-arvaamatonta”, Korpiaho luettelee tunnusmerkkejä.

Finanssivalvonta yrittää Korpiahon mukaan olla välineneutraali. ”Vakuutusyhtiöllä ei tarvitse olla kivijalkakonttoria.”

Korpiahon mukaan vertaispalveluiden toiminta on osin sääntelemätöntä eikä sitä valvota. Siten toimintaa eivät koske samat vaatimukset kuin vakuutustoimijoita.

”Olemme innovaatiomyönteisiä, yritämme edistää fintech- ja insurtech-toimijoita. Kaikkia pitää kohdella samalla tavalla.”

Fintech-toimijat luovat uutta teknologiaa tai sitä hyödyntäviä palveluita pankki-, vakuutus-, sijoitus- tai maksupalveluihin, insurtech-toimijat vakuutusalalle.