Yritysrahoituksen ja asuntokaupanlainavakuudet tiukkenevat koko maassa
Pankinjohtajat pitävät keskustelua maaseutukiinteistöjen arvon laskusta liioiteltuna. Pentti Vänskä Kuva: Viestilehtien arkistoSuomen Yrittäjien ekonomisti Petri Malinen puhuu jo isoista vakuusongelmista pk-yrityksissä. Ne liittyvät kiinteistöjen arvon muutoksiin.
Epävarmuus liittyy siihen, löytyykö kiinteistölle ostajaa tulevaisuudessa ja mihin hintaan. Onko kiinteistö tiukan paikan tullen realisoitavissa?
Pankinjohtaja Jari Tirkkonen OP-Pohjolasta pitää liioitteluna viime aikojen keskustelua asuntojen ja kiinteistöjen syvenevästä hintakuilusta maan eri osien välillä.
Taantuvilla seuduilla arvo laskee eikä kauppa käy, Suomen Hypoteekkiyhdistys kuuluttaa äänekkäimmin.
”Asunnolla ja kiinteistöllä on arvoa, jos siitä ja omasta taloudesta pitää huolta”, Tirkkonen vastaa.
Johtaja Timo Hulkko POP Pankkiliitosta ei näe maakunnissa erityisiä ongelmia lainavakuuksissa kasvukeskuksiin verrattuna.
Poikkeuksen muodostavat rakennukset, joille ei ole kysyntää eli sijainti ja kunto ovat huonot. Näitä löytyy maakunnista ja kasvukeskusten tuntumasta.
Tällaiselle kohteelle on vaikea määrittää käypää hintaa ja vakuusarvoa. Kaavat ympärillä muuttuvat, lentomelu piinaa tai ympäristöhaitat vaivaavat.
”Vakuusarvo saadaan maapohjasta purkukustannuksilla vähennettynä”, Hulkko arvioi.
Osa yrityksistä ei Hulkon mukaan saa rahoitusta oikein mitenkään hyvinä eikä huonoina aikoina.
Pankkisääntely vaikuttaa Malisen mukaan pankkien toimintaan. Vakuuskysymyksissä tilanne muuttuu varsinkin lainoja uusittaessa.
Paluuna vanhaan Malinen kokee sen, että yrittäjät joutuvat panttaamaan yksityisomaisuutta yritysomaisuuden lisäksi. Vaihtoehto on hakea muuta kallista vakuutta.
”Yritysten on vaikea hyväksyä sääntelyn myötä laajentunutta hintahaitaria.”
Malinen kannustaa yrityksiä hankkiutumaan joukkovelkakirjoihin. Keskisuurille yrityksille ovat markkinat muodostumassa suurten lailla.
Suomessa pankit rahoittavat 80-prosenttisesti pk-yrityksiä ja Euroopassakin 75-prosenttisesti. Osuus on poikkeuksellisen suuri. USA:ssa osuus on neljännes.
Finnveralta ja julkisilta rahoittajilta Malinen toivoo lisätakauksia yrityksille. Hallitus esittää valtuuksien lisäämistä ehkä jo loppuvuonna.
”Julkiset rahoittajat eivät yrityksiä juuri rahoita, jollei pankki lähde mukaan.”
Tirkkonen sanoo yritysten saavan Suomessa pankkirahoitusta muuta Eurooppaa paremmin. Pankit noudattavat varovaisuuden periaatetta.
”Sitä noudatetaan aina. Tilanne ei ole juuri muuttunut.”
Kotitalouksien lainan saannin ja hinnan ratkaisee Tirkkosen mukaan maksukyky. Yrityksissä seurataan kassavirtaa: kykeneekö yritys maksamaan lainansa pois.
Suuryritysten kanssa varsinkin OP-Pohjola voi sopia sopimusvakuuksista reaalivakuuksien sijasta.
JUHANI VIITALA
Artikkelin aiheet- Osaston luetuimmat
