Yrittäjät alivakuuttavat usein itsensä
Yrittäjän työeläkevakuutusmaksut määräytyvät vakuutettavan työtulon perusteella.
”Moni valitsee alivakuuttamisen säästääkseen kiinteissä kuluissa”, sanoo Suomen Yrittäjien työmarkkina-asioiden päällikkö Merja Hirvonen.
Yrittäjien eläkelain (yel) mukainen vakuutus on otettava kuuden kuukauden kuluessa yritystoiminnan aloittamisesta.
Kyse on pakollisesta maksusta, jota yrittäjä ei voi kokonaan jättää maksamatta ilman seuraamuksia, Hirvonen muistuttaa.
”On toki luonnollista, että eläke ja eläkkeelle jääminen eivät ole ensimmäisenä mielessä yritystoiminnan alkaessa. Kannustamme miettimään ja hoitamaan eläketurvan kuntoon heti alusta alkaen.”
Yel-vakuutus on pakollinen, kun työtuloa on vuodessa yli 7 105,84 euroa.
Alle 53-vuotiaan yrittäjän työeläkevakuutusmaksu on tänä vuonna 22,5 prosenttia työtulosta ja 53 vuotta täyttäneen yrittäjän 23,85 prosenttia. Ensimmäistä kertaa yrittäjäksi ryhtyvä saa yel-maksusta 25 prosentin alennuksen neljän vuoden ajan.
Työtulolla on tarkoitus hinnoitella yrittäjän työpanos. Tulona voi käyttää alalle ominaista keskimääräistä ansiota tai yrittäjän itsensä ilmoittamaa tuloa, sanoo Hirvonen.
”Työtulon olisi syytä vastata todellista työpanosta, sillä se vaikuttaa laajasti yrittäjän sosiaaliturvaan muutenkin.”
Esimerkiksi sairauspäivärahan, äitiys-, isyys- ja vanhempainrahan perusteena on keskimääräinen yel-työtulo, jota on tarkistettu palkkakertoimella. Myös työkyvyttömyyseläke määräytyy työtulon perusteella.
”Kun rahoittaa itse oman sosiaaliturvansa on oltava aktiivinen. Kyse on isoista asioista yrittäjän toimeentulon kannalta.”
Kerran ilmoitetun työtulon muuttaminen ei ole aivan yksinkertaista Hirvosen mukaan.
”Saamme yrittäjiltä palautetta työtulon muuttamisen hankaluudesta.”
Tietyissä rajoissa vuotuinen vakuutusmaksu voi olla 10–20 prosenttia pienempi.
Jousto ei kuitenkaan vaikuta vahvistetun työtulon määrään.
Halutessaan yrittäjä voi maksaa suurempaa vakuutusmaksua ja parantaa karttuvaa eläkettä.
Yrittäjät voivat toki parantaa eläketurvaa vapaaehtoisilla eläkevakuutuksilla.
Hirvonen kertoo, että moni yrittäjä uskoo saavansa eläkepäiville tuloja yrityksen myynnistä.
SARI PENTTINEN
Artikkelin aiheet- Osaston luetuimmat
