Satojen eurojen koiravakuutus ei korvaa ”piileviä vikoja”, hammasremontteja, eikä montaa muutakaan vaivaa – ehtoihin syytä paneutua

Koiravakuutuksen valintaan vaikuttavat muun muassa rotu, käyttötarkoitus ja aikomus teettää pentuja. Kuva suomenpystykorvasta MT:n arkistosta.  Kuva: Carolina Husu

Koiravakuutuksen ottaminen kiinnostaa yhä enemmän, kun eläinlääkärikäyntien hinnat ovat nousseet. Moni vakuutuksen ottanut on kuitenkin joutunut pettymään, kun vakuutus ei usein korvaakaan esimerkiksi perinnöllisten sairauksien hoitoa.

Kennelliiton mukaan koirilla on todettu yli 400 perinnöllistä sairautta, joten melko moni vaiva voi rajautua vakuutuksen ulkopuolelle.

Anu Väätänen Haaga-Helian ammattikorkeakoulun Liiketalouden koulutusohjelmasta on vertaillut opinnäytetyössään koiravakuutusten eroja vakuutusyhtiössä, jotka tarjoavat koiravakuutuksia Suomessa. Niitä ovat Agria, Fennia, If, LähiTapiola, Pohjantähti, Pohjola ja Turva.

Väätänen huomasi, että korvattavuudessa on erityisesti vaihtelua koskien tuki- ja liikuntaelimistön vaivoja, suun ja hampaiston hoitoa, koiran tiineyttä sekä perinnöllisiä ja synnynnäisiä vikoja. Muita keskeisiä eroja oli vakuutuksen voimassaolossa, omavastuukäytännöissä ja korvausmäärissä.

Koiran voi vakuuttaa hoitokulu-, henki- ja vastuuvakuutuksella, joka korvaa myös koiran ulkopuoliselle aiheuttamia vahinkoja.

Yhtä parasta vakuutusta ei ole olemassakaan, sillä vakuutustarve on aina yksilöllinen. Valintaan vaikuttavat muun muassa rotu, käyttötarkoitus ja aikomus teettää pentuja.

Esimerkiksi Fennia ja Pohjantähti rajaavat perinnölliset viat korvausten ulkopuolelle. Agria puolestaan asettaa rajoja piilevien vikojen korvaamiselle ja LähiTapiola, Turva sekä Pohjola myös synnynnäisille vioille.

”Ifin vakuutus, josta ei ole yleisellä tasolla rajattu mitään edellä mainituista vakuutuksen korvattavuuden ulkopuolelle, erottuu edukseen”, Väätänen kirjoittaa.

Suun ja hampaiston hoitoa yhtiöt korvaavat pääsääntöisesti tapaturmien yhteydessä.

Väätäsen mukaan korvausehtoihin kannattaa kiinnittää erityistä huomiota, jos nivelsairaudet ja liikuntaelimistön vaivat ovat rodulla yleisiä. Tarkkana saa myös olla, jos aikoo teettää koirallaan pentuja.

Usein korvausmäärät pienenevät koiran ikääntyessä.

Hintoja ei tutkimuksessa vertailtu.

Vakuutusyhtiö Agrian nettilaskurissa vuonna 2020 syntyneelle kultaisennoutajan nartulle vakuutuksen hinnaksi tuli kattavuudesta riippuen 27–93 euroa kuussa. Suppein vakuutus ei korvaa esimerkiksi piileviä vikoja, nivelsairauksia, rappeuttavia selkäsairauksia, maitohampaiden poistoa, keisarileikkausta, kuntoutusta ja montaa muuta vaivaa.